ING vs Tonik vs CIMB: Alin ang Mas Mabuti Para sa Iyo?

UPDATE: ING has decided to exit the retail banking market in the Philippines, some services are only available until August 31, 2022.

Where do people usually store their money? Some want them in hard cash, but most of us prefer saving in banks such as BPI, BDO, UnionBank etc. Saving in these banks are good, but its interest rate has really went down throughout the years. In the past, you could get 1% per annum, but now it’s way less than that (0.25%). It’s not even enough to beat inflation, the increase in the prices of goods and services in a given economy over a period of time. See picture below for example. The average inflation rate in the Philippines is at 4% per year, which means we shouldn’t just save all our money in the bank.

Ipasok ang mga Digital na bangko tulad ng GSave/CIMB at Tonik . Mas mahusay ang mga ito kaysa sa tradisyonal na mga bangko dahil nag-aalok sila ng mas mataas na rate ng interes na ibinibigay buwan-buwan, na walang minimum na deposito at pagpapanatili ng balanse . Ngunit ang pag-iingat ng pera sa mga tradisyunal na bangko ay isa pa ring magandang opsyon para sa pag-iimbak ng mga pondong pang-emergency dahil kailangan natin itong maging likido lalo na para sa mga hindi maiiwasang pagkakataon na ang mga digital na bangko ay bumaba. 

Bukod sa CIMB at Tonik, isa pang opsyon para sa mga digital na bangko ay ING. Mayroong 2 uri ng mga account sa ING: Magbayad at Mag-save, inirerekumenda kong buksan ang parehong mga account habang nagpupuno ang mga ito sa isa't isa. Maaari kang maglipat mula sa isa patungo sa isa pa nang real time nang libre batay sa iyong kaso ng paggamit sa ibaba.

ING Save vs ING Pay

* Ang ING Save ay kasalukuyang may 4% na promo

InstaPay vs PESONet

Paano magsimula?

You can reach out to my personal FB account or FB page through the chat below as there's a promo where we both get 500 pesos. I-download lang ang ING app sa Playstore o Appstore at gawin ang normal na proseso ng KYC (Know Your Customer) sa pamamagitan ng pagbibigay ng iyong mga detalye at valid government ID. Karaniwang tumatagal ng hanggang 7 araw ng pagbabangko upang ma-verify . Kung mayroon kang anumang mga katanungan o alalahanin tungkol sa ING, maaari kang makipag-chat sa kanilang suporta sa app.

Kapag na-verify na, maaari mong buksan ang alinman sa ING Pay o ING Save account o pareho. Maaari kang mag- cash in sa iyong ING Pay o ING Save na account sa pamamagitan ng pag-scan ng anumang tseke. Sundin lamang ang mga tagubilin sa app. Maaari ka ring mag- cash in sa pamamagitan ng InstaPay o PESONet . Ang iyong ING account number ay ang 12-digit na numero sa kaliwang sulok sa itaas ng iyong dashboard.

Para sa ING Save, makakakuha ka ng 2.5% na interes bawat taon na may interes na kredito bawat buwan. Tandaan na mayroon pa ring 20% na withholding tax para sa interes. Mayroong 4% na promo para sa unang 4 na buwan (122 araw) ng pagbubukas ng account. 

Mayroon ding virtual debit card para sa iyong ING Pay na magagamit mo para mamili online. Pagkatapos ay maaari kang humiling ng iyong libreng ATM card na may card holder sa app. Magagamit mo ito, kasama ng CIMB ATM card para mag- withdraw mula sa anumang ATM nang libre . Tandaan na kapag nag-withdraw, sasabihin nito na may bayad ngunit huwag mag-alala dahil hindi ito ibabawas sa iyong account . Hindi ko pa nakukuha ang aking Tonik ATM card dahil may mga singil sa pag-withdraw, ngunit binanggit ng ilang tao na ang kanilang pag-withdraw kamakailan. ay libre, ia-update ito kapag nakuha ko na ang akin.

Maaari kang maglipat mula ING Pay patungo sa ING Save at vice versa . Maaari kang maglipat sa ibang mga bangko sa pamamagitan ng InstaPay o PESONet nang libre din. Ilagay lamang ang kanilang account number at account name. Maaari mong idagdag ang mga tatanggap bilang mga contact upang hindi mo na kailangang ilagay muli ang kanilang mga detalye para sa mga susunod na paglilipat.

ING vs Tonik vs GSave / CIMB

Sa kabuuan, walang isang sukat na akma sa lahat pagdating sa kung ano ang pinakamahusay na digital bank. Mayroon lamang pinakamahusay na digital na bangko para sa iyo batay sa iyong mga pangangailangan at priyoridad. Para sa akin personal, mayroon akong lahat ng 3 dahil ang bawat isa ay may kanya-kanyang kalamangan at kahinaan. Ang pagkakaroon ng maramihang mga digital na bangko ay isa ring anyo ng diversification na parang ang isa ay down, mayroon akong backup kung sakaling magkaroon ng emergency. 

Ngunit kung kailangan kong pumili ng isa, pipiliin ko ang Tonik dahil nag-aalok ito ng pinakamataas na rate ng interes para sa itago at time deposit . Maaari akong mag-cash in nang libre sa pamamagitan ng BPI at maaari akong mag-transfer sa anumang bangko nang libre sa pamamagitan ng InstaPay.

Kung mayroon kang anumang mga tanong o alalahanin, huwag mag-atubiling makipag-ugnayan dito . Sumali sa Financial Literacy PH FB group para sa higit pang mga pag-aaral. Maaari ka ring sumali sa Digital Banks FB group .