Tonik: Unang Neobank sa Pilipinas

Noong nakaraan, napag-usapan namin ang tungkol sa Mga Pondo ng Pang-emergency at natutunan kung paano ang mga digital na bangko ay isang magandang paraan upang iimbak ang mga ito. May blog na ako sa GSave ng GCash. Ngunit sa pagbaba ng batayang mga rate ng interes ng mga digital na bangko kamakailan (Gsave mula 3.1 hanggang 2.6 porsiyento mula noong Marso 1), kasunod ng pagtaas ng inflation rate, naghahanap ako ng isa pang alternatibo at iyon ang tungkol sa blog na ito. 

Malamang nabasa mo ang pamagat at naisip mo, ano ang neobank at paano ito naiiba sa digital bank? Ang pagiging isang neobank ay nangangahulugan na ito ay isang 100% digital bank. Paano ang iba tulad ng CIMB at ING? Well, mayroon silang pisikal na sangay o isang kaakibat sa isang tradisyonal na bangko. Ang mga digital na bangko at neobank ay maaaring mag-alok ng mas mataas na mga rate ng interes kumpara sa mga tradisyonal na mga bangko dahil mayroon silang mas kaunting mga gastos sa pagpapatakbo tulad ng upa at lakas-tao. Ang mga neobanks at digital banks ay nakaseguro pa rin ng PDIC hanggang ₱500,000 bawat investor. 

Kaya ano ang mga tampok ng Tonik? 

Una ay itago , na kung ano ang pamilyar sa atin. Ang itago ay napaka-likido na nangangahulugan na maaari kang magdagdag at mag-alis ng mga pondo kaagad . Walang pagpapanatili ng balanse at ang rate ng interes ay ibinibigay bawat buwan, alinman sa una o huling araw ng buwan. 

Ang gusto ko tungkol sa itago ay maaari kang gumawa ng iba't ibang (hanggang 5) para sa iba't ibang layunin. Maaari mo ring i-customize ang sarili mo, kaya hindi mo na kailangang magkaroon ng hiwalay na app/bangko para sa iba't ibang ipon!

Mga Uri ng Itago

Mayroong dalawang uri ng itago:

• Solo stash – mas karaniwan ito dahil ito ay para sa personal na paggamit. Makakakuha ito ng 4% na interes kada taon. 
• Group stash – mag-ipon kasama ng iyong mga kaibigan at/o pamilya. Ito ay perpekto para sa pag-save para sa isang paglalakbay o isang negosyo. Kung mag-imbita ka ng hindi bababa sa 2 miyembro at lahat kayong tatlo ay mag-aambag ng hindi bababa sa 1 piso, ang rate ng interes ay tataas sa 4.5% bawat taon . Tandaan na ang may-ari/gumawa lamang ng itago ang maaaring mag-withdraw ng mga pondo. 

Time Deposit

Ang susunod na tampok na natatangi sa Tonik ay Time Deposit (TD) . Ito ay kumikilos tulad ng isang normal na deposito sa oras na magkakaroon ito ng interes kung hahawakan mo ito para sa isang partikular na yugto ng panahon, na nangangahulugan na may mga singilin kung maaga kang mag-withdraw. 

Ang pagkakaiba ng TD na ito ay nagbibigay ito ng mas mataas na ani kaysa sa tradisyonal na mga bangko dahil lahat sila ay digital. Ang mga tradisyunal na bangko sa ngayon ay nagbibigay lamang ng hindi hihigit sa 1% kada taon, na hindi sapat para talunin ang inflation rate na sa karaniwan ay 2-4%. Ang pinakamababang halaga ng time deposit ay ₱5,000. 

Nag-aalok ang Tonik ng hanggang 6% bawat taon sa TD. Tulad ng nakikita sa larawan, malamang na iniisip mo kung bakit ang 6% sa loob ng 6 na buwan, hindi ba ang mas mahabang panahon ay dapat magkaroon ng mas mataas na rate ng interes? Ang dahilan ay ang 6% ay isang promotional rate lamang upang maakit ang mga user dahil ang mga tao ay may posibilidad na gusto ng mas maikling panahon ng paghawak. Iminumungkahi kong i-maximize ang 6% na rate na ito habang available pa ito, pagkatapos ay gumawa na lang ng bago para sa isa pang 6 na buwan pagkatapos itong mag-mature. Tandaan na ang rate ay maaaring magbago anumang oras ngunit ang iyong kasalukuyang TD rate ay hindi maaapektuhan. 

Ang mahirap na bahagi ay ang 6% bawat taon ngunit ito ay para lamang sa 6 na buwan. Kaya ang mabisang interest rate na matatanggap mo sa loob ng 6 na buwan ay 3 percent lang. Tandaan na mayroon pa ring 20% na withholding tax para sa interes para sa parehong itago at TD. Kaya ang 6 na buwang TD ay magbibigay sa iyo ng netong 2.4% na interes. 

Maaari kang lumikha ng hanggang 5 TD. Ang isa pang pagkakaiba ng itago at TD ay hindi ka makakapagdagdag ng pera sa isang umiiral na TD. Kaya siguraduhin na lumikha lamang ng isang TD na may halaga na nais mong ilagay. 

Tonik kumpara sa iba pang mga digital na bangko

Narito ang isang breakdown ng mga pagkakaiba ng mga digital na bangko sa Pilipinas:

Napakapersonal ng pagpili kung ano ang pinakamahusay na digital bank para sa iyo. Ngunit iminumungkahi kong piliin ang isa na pinakakombenyente para sa iyo , dahil ang pagbubukas ng bago ay nangangahulugan na kailangan mong pamahalaan ang isa pang account. Maaari mong gamitin ang GSave/CIMB kung mayroon ka nang GCash at mag-invest nang direkta mula sa GCash app sa pamamagitan ng GInvest . 

Personally, GSave/CIMB at Tonik lang ang ginamit ko. With CIMB only having PesoNet right now, where your transfer to other banks is not real time, nag-iiwan pa ako ng kaunting savings sa traditional bank ko. Ngunit sa pagkakaroon ni Tonik ng Instapay kung saan real time ang mga paglilipat, inilipat ko ang lahat ng aking savings sa GSave/CIMB at Tonik stash para ma- maximize ang rate ng interes dahil ito ay napaka-likido at maaari akong maglipat anumang oras. 

Hindi namin malalaman kung hanggang kailan tatagal ang matataas na rate ng interes na ito para sa Tonik dahil ang karamihan sa mga digital na bangko ay nagsimula rin sa parehong mga rate. Ngunit ang mahalaga ay buuin mo ang ugali ng patuloy na pag-iimpok , upang ang iyong ipon ay maaaring tumugma man lang sa inflation rate. Iminumungkahi kong subukan muna ito sa maliit na halaga para maramdaman mo ito pagkatapos pagkatapos ng isang buwan ay makakatanggap ka ng interes. Kapag kumpiyansa ka na, maaari ka na ngayong maglaan ng mas malaking bahagi para makakuha ka ng mas mataas na interes.

Paano magsimula

Ngayong alam mo na kung paano gumagana ang Tonik, paano ka makakapag-sign up? Ang pagpaparehistro ay tumatagal ng mas mababa sa 5 minuto. Kailangan mo lang i- download ang app sa Playstore o Appstore pagkatapos ay ilagay ang iyong mobile number . Pagkatapos ay makakatanggap ka ng One Time Password (OTP) , pagkatapos ay magsagawa ng face scan kasama ang pagpapatunay ng iyong government ID . You can use my code TIGJXLY para pareho tayong makakuha ng P60 each . Pagkatapos ay punan lamang ang iyong mga personal na detalye at password at handa ka nang umalis! Maaari mong panoorin ito para sa higit pang mga detalye. 

Maaari kang mag-cash in online sa pamamagitan ng mga pamamaraang ito nang real time. Ito ang dahilan kung bakit ako gumagamit ng GCash, dahil ang cash-in ay ginagawa kaagad para sa Tonik at iba pang mga pamumuhunan tulad ng Flint . Ang cash-out ay real time din sa pamamagitan ng GCash at Instapay sa mga bangko. Ang Tonik ay awtomatikong bumubuo ng isang bank statement bawat buwan. Dito mo makikita ang lahat ng iyong mga transaksyon para sa buwan. Ang mga bank statement ay kailangan para sa ilang pamumuhunan at gayundin kapag nag-a-apply ka para sa isang Visa.

UPDATE: Magkakaroon ng mga singil sa pag-cash in sa Tonik simula Hulyo 5, 2021.

Kung mayroon kang anumang mga isyu sa Tonik, maaari kang makipag-ugnayan sa kanilang serbisyo sa customer sa pamamagitan ng tulong sa app. Ang isang mas mahusay na paraan ay ang makipag- chat sa kanilang suporta sa Viber dahil mas tumutugon sila, kailangan mo lang i-scan ang QR code sa ibaba

Pwede kang sumali sa Tonik FB group . Mayroon ding hiwalay na grupo sa FB para sa pagtalakay sa mga Digital na bangko sa pangkalahatan. Maaari mo ring panoorin ang video ni Nicole Alba sa Tonik. 

Umaasa ako na mayroon ka na ngayong mas mahusay na pag-unawa sa kung paano gumagana ang Tonik at mga digital na bangko. Huwag mag-atubiling ibahagi ito sa iyong mga kaibigan at pamilya. You can connect with me through this link where you can see my other blog posts, the FB group and FB page na ginawa ko for additional learnings. Maaari mo ring i-set up ang iyong libreng financial planning session sa akin para makapagplano kami para sa iyong kinabukasan.

“Huwag itabi ang natitira pagkatapos gumastos; sa halip ay gugulin ang natitira pagkatapos mag-ipon.” 

Warren Buffett