Mutual Funds 101: GInvest

Kung binabasa mo ito, dapat na available na ang bagong paglalaan ng pondo para sa GInvest

Disclaimer: Ang lahat ng mga opinyon na nakasulat sa post na ito ay aking mga personal na opinyon. Hindi ako kaakibat sa anumang paraan sa GCash at hindi rin nagpapakita ang mga opinyong ito ng alinman sa mga opinyon ng GCash.

Sa pagpapatuloy ng aking mga pagsusulat sa pamumuhunan pagkatapos ng MP2 , Flint , at Variable Universal Life (VUL) , narito ako para magbigay ng isa pang opsyon na maaari mong isaalang-alang, ang Mutual Funds. Ang terminong ito ay karaniwang itinapon sa buong lugar ngunit iilan lamang ang nakakaalam ng tunay na konsepto sa likod nito.

Sa pagbabalik-tanaw lamang, ito ay pinakamahusay na kasanayan na naipon mo na ang iyong mga pondong pang-emergency at nag-avail ng seguro sa buhay bago sumabak sa mundo ng mga pamumuhunan.

Kung pamilyar ka na sa VUL, malalaman mo na isa itong 2-in-1 na produkto na parehong nag-aalok ng insurance at pamumuhunan. Kung aalisin namin ang bahagi ng insurance ng VUL at iiwan lang namin ang bahagi ng pamumuhunan kung saan pipiliin mo ang iyong paglalaan ng pondo batay sa iyong gana sa panganib at abot-tanaw ng oras, natitira kami sa Mutual Funds.

Mutual Fund

Ang Mutual Fund (MF) ay isang pool ng pera na nakolekta mula sa maraming mamumuhunan upang mamuhunan sa mga securities tulad ng mga stock, mga bono, atbp. Ang mga mutual fund ay pinamamahalaan ng mga propesyonal na tagapamahala ng pondo, na ang pangunahing layunin ay ilaan ang mga pondo sa pagtatangkang makagawa ng mga capital gain o kita.

Ang panuntunan ng thumb sa mga pamumuhunan ay ang mas mataas ang panganib, mas mataas ang posibleng pagbabalik, at kabaliktaran. Kung may nag-aalok sa iyo ng pagkakataon sa pamumuhunan na ginagarantiyahan ang hindi bababa sa 5 porsiyentong interes bawat buwan nang walang ginagawa, malamang na scam iyon. Tandaan na laging magsanay ng angkop na pagsusumikap bago i-invest ang iyong pinaghirapang pera dahil walang sinuman ang higit na nagmamalasakit sa iyong pera kaysa sa iyong sarili.

Ang Mutual Fund (MF) ay katulad ng Unit Investment Trust Fund (UITF). Ang mga MF ay inaalok ng mga kumpanya ng pamumuhunan habang ang mga UITF ay inaalok ng mga bangko at kumpanya ng tiwala. Ang halaga ng pondo para sa MF/UITF ay nagbabago araw-araw batay sa pinagbabatayan na paglalaan ng pondo. 

May mga singil din na kasangkot pagdating sa pag-avail ng MF/UITF dahil ginagamit namin ang mga serbisyo ng mga fund manager. Maaari mong basahin ang higit pa sa MF at UITF dito .

Mga Paglalaan ng Pondo

Narito ang mga karaniwang alokasyon ng pondo kapag nag-avail ka ng MF/UITF:

• Pondo ng bono (utang) - isang konserbatibong pondo dahil ito ay namuhunan sa mga instrumento sa fixed income tulad ng mga utang. Mayroong 2 uri ng mga bono. Ang mga bono ng gobyerno ay mga utang para sa gobyerno habang ang mga bono ng korporasyon ay mga utang para sa mga pribadong kumpanya. 
• Equity fund – namuhunan sa stock market kung saan maaari kang maging part-owner ng isang kumpanya. Sa halip na pumili ka ng mga indibidwal na stock, pipiliin ng mga fund manager ang mga stock na sa tingin nila ay lalago sa mahabang panahon, na nangangahulugang ito ay aktibong pinamamahalaan . Dahil ang mga stock ay mahalagang pribadong kumpanya, ang mga equity fund ay mataas ang panganib . 
• Balanseng pondo – isang kumbinasyon ng pondo ng Bond at Equity , ngunit hindi kinakailangang 50% bawat isa. Bahala na ang fund manager na maglaan sa kung saan nila nakikitang angkop. Kapag pinipili ang paglalaan ng pondong ito sa VUL, ang isa pang opsyon ay maaari mong piliin ang iyong sariling porsyento para sa parehong mga pondo ng Bond at Equity.
• Index fund – passively managed fund dahil susundan lang nito ang performance ng isang partikular na market o index. Sa Pilipinas, mayroon lamang isang index na ang Philippine Stock Exchange Index (PSEi) na kinabibilangan ng nangungunang 30 stocks. Ang mga pondo ng index ay mataas din ang panganib na katulad ng mga pondo ng Equity.
• Pondo sa Money Market – binubuo ng walang panganib, panandaliang mga instrumento sa utang , karamihan sa mga treasury bill ng gobyerno. Ito ay isang ligtas na lugar upang iparada ang iyong pera, kasama ang iyong mga pondong pang-emergency dahil ito ay medyo likido. Ito ang pinakakonserbatibo sa lahat ng mga paglalaan ng pondo na nabanggit.

Ngayong alam mo na kung paano gumagana ang MF at UITF, ang tanong ngayon, saan ka makakapag-invest?

Paano magsimula

Bilang financial advisor ng Sun Life, maaari kang mag-avail ng Sun Life MF, ngunit nangangailangan iyon ng ibang lisensya na wala pa ako. Ngunit, pinaplano kong maging lisensyado sa lalong madaling panahon. Ang pag-avail ng MF mula sa isang financial advisor ay nangangahulugan na mayroong isang tao na maaaring sumubaybay sa pagganap ng iyong pondo kasama mo. Kung interesado kang mag-avail ng MF ng Sunlife, sabihin mo lang sa akin para ma-refer kita sa manager ko.

Ang isa pang pagpipilian ay diretso mula sa GCash app, na kung ano ang tungkol sa blog. Maaari kang mag-register dito kung wala ka pang Gcash, ang GCash Invest Money (GInvest) ay isang halimbawa ng UITF since GCash partnered with ATR Asset Management (ATRAM). Ang GInvest ay nangangailangan lamang na ikaw ay hindi bababa sa 18 taong gulang at may balidong government ID. Ibig sabihin, kahit ang mga estudyante ay maaari na ngayong mag-ipon at mag-invest mula mismo sa GCash app sa pamamagitan ng GSave at GInvest! Magsusulat din ako ng blog sa hinaharap tungkol sa iba pang feature ng GCash .

Upang mag-navigate sa GInvest, piliin lamang ang opsyong "Invest Money" sa dashboard. Tandaan na ang invest money ay hindi kasama sa default na dashboard, kaya kailangan mong i-click ang “Show More” . Kailangan mo lang sagutin ang ilang mga tanong para malaman mo kung ano ang iyong risk appetite (Conservative, Moderate, Aggressive). Maaari mo na ngayong suriin ang Mga Produktong Pamumuhunan upang malaman kung ano ang akma sa iyo. Ang pinakamababang pamumuhunan ay nagsisimula sa ₱50 at ₱1000 para sa lokal at pandaigdigang pamilihan ayon sa pagkakabanggit. Tingnan ang demo na ito kung paano mag-navigate sa GInvest.

Mga pondo ng GInvest

Ngayon, dapat kasing excited ka na mag-invest at ang susunod na tanong ay saan ka dapat mag-invest? Gusto lang ulitin na dapat mong pag-aralan ang iba't ibang pondo bago mag-invest. Huwag mamuhunan sa isang bagay na hindi mo alam, gaano man ito kumikita. 

Bago ang kamakailang update na nag-aalok ng iba't ibang mga produkto, tanging ang ATRAM Peso Money Market Fund lamang ang magagamit. I invested here before, but it is so conservative that even when I was put in it ₱20,000, it only grown ₱100 pesos even after months. Ang mga return sa GSave ay mas mahusay kaysa dito, ngunit dahil gusto kong mamuhunan, inilipat ko ang aking mga pondo sa Seedbox . Sa Seedbox, at least there's a higher risk fund allocation so my ₱20,000 turned a ₱2,000 profit which is way better. 

Ang labis kong ikinatutuwa ay ibahagi sa iyo na ang mga pondo na nagbigay sa akin ng malaking kita ay magagamit na ngayon nang direkta sa GInvest, na nangangahulugan na hindi mo na kailangang magbukas ng isang Seedbox account. Ngunit, paano kung mayroon ka nang Seedbox account, mali-link ba ang iyong existing account sa GInvest? Kahit na pareho silang partner ng ATRAM, hindi sila naka-link together kaya pwede mo rin buksan sa GInvest. Ang pagbubukas ng Seedbox account ay inirerekomenda pa rin kung ang iyong paglalaan ng pondo ay wala sa GInvest. Maaari mong suriin kung paano mag-navigate sa Seedbox dito . 

Ang mga pondong nagbigay sa akin ng malaking kita ay ang ATRAM Global Consumer Trends Feeder Fund at ang ATRAM Global Technology Feeder Fund na mataas ang panganib para sa mga agresibong mamumuhunan. Tandaan na maaari kang mamuhunan sa mga produkto na mas mataas kaysa sa iyong risk appetite, magkakaroon lamang ng babala bago ka makapagpatuloy. Namumuhunan ang mga ito sa pandaigdigang merkado kung saan magkakaroon ka ng exposure sa mga stock ng Facebook, Amazon, Netflix, Nike, atbp. nang hindi nagbubukas ng dollar account sa halagang kasingbaba ng ₱1000. Ngunit huwag lamang kopyahin kung ano ang gumagana para sa akin bilang ako ay isang agresibong mamumuhunan at ako ay nasa loob nito para sa pangmatagalan, na nangangahulugan na hindi ko kailangan ang pera para sa hindi bababa sa 5 taon. UPDATE: May mga bagong pondo mula sa BPI, isa ang ALFM Global Multi-Asset Income Fund , isang US dollar-denominated feeder fund na maaari mong i-invest sa halagang ₱1000, ito ay para sa pangmatagalang paglago ng kapital at nagbibigay ito ng buwanang dibidendo diretso sa iyong Gcash account. Maaari mong tingnan ang higit pang mga detalye dito .

Ang susunod ay ang ATRAM Philippine Equity Smart Index Fund . Ano ang dahilan kung bakit matalino ang equity index fund na ito? Dahil hindi lang basta basta kinokopya nito ang performance ng Philippine Index. Nag-aalok ito ng pinakamahusay sa parehong mundo dahil ito ay parehong aktibo at passive na pinamamahalaang pondo, na nangangahulugang nag-aalok ito ng mas mababang panganib, ngunit nag-aalok ito ng mas mataas na kita kumpara sa iba pang equity at index na pondo. Ang minimum investment para dito ay ₱50 pesos lang. Maaari mong suriin ang higit pang mga detalye dito . 

Kung alam mo kung aling pondo ang mamumuhunan, piliin ang iyong pondo, "Bumili" at ipasok kung magkano ang iyong ipupuhunan, pagkatapos ay sundin lamang ang mga tagubilin upang magpatuloy. Kapag tapos na, dapat may SMS/email para sa kumpirmasyon tapos kailangan mo lang maghintay na maproseso ang iyong mga pondo bago mo makita ang iyong mga pondo sa iyong dashboard. Ang oras ng pagproseso bago i-invest ang iyong mga pondo ay depende sa pondo (3 araw ng negosyo para sa lokal, 4 na araw ng negosyo para sa pandaigdigan). Ang Net Asset Value per Unit (NAVPU) na ginamit ay sa panahon kung kailan mo binili ang mga pondo, hindi sa panahon kung kailan ito matagumpay na namuhunan.

Kapag available na ang iyong investment sa dashboard, tandaan na magbabago ang NAVPU bawat araw ng negosyo batay sa iyong mga napiling pondo. Bahala na kung magchecheck ka ng fund value everyday, I don't recommend this especially if long term investor ka. Diretso lang ang pagbebenta ng iyong investment, i-click mo lang ang “Sell” sa halip na “Buy”. Ang oras ng pagpoproseso bago bumalik ang iyong mga pondo sa iyong GCash wallet ay depende sa pondo (3 o 5 araw ng negosyo para sa lokal, 7 araw ng negosyo para sa global).

Mga huling pag-iisip

Ngayong alam mo na kung paano mag-invest sa GInvest, isa pang dapat tandaan ay mayroong 3 matagumpay na prinsipyo pagdating sa pamumuhunan: Oras , pagkakapare-pareho, at pagsasama -sama . Maaari mong tingnan ang video na ito para sa higit pang mga detalye.

Ang pamumuhunan ay hindi timing sa merkado, ito ay tungkol sa oras sa merkado. Kaya naman ako ay labis na nasasabik tungkol dito dahil ang mga mag-aaral na kahit 18 taong gulang ay maaari nang mag-invest ng diretso sa GCash dahil ito ay napakaginhawa. 

Ang pagkakapare- pareho ay nangangahulugan na ang pamumuhunan ay hindi isang beses na bagay. Hindi kung magkano ang mayroon ka, ngunit ang pagbuo ng ugali ng paglalagay ng maraming pera na hindi mo kailangan ngayon upang maani mo ang mga benepisyo sa hinaharap.

Nangangahulugan ang pagsasama -sama na ang iyong interes ay kumikita din ng interes, ito ay karaniwang hindi ginagawa habang ang mga tao ay nag-withdraw ng kanilang mga kita kapag nakita nilang tumaas ang halaga ng kanilang mga pamumuhunan. Ito ay maituturing na 8th wonder of the world kung gagamitin ng maayos.

Kung pagsasamahin at pakinabangan mo ang lahat ng 3 prinsipyo, kasama ang pagsasagawa ng delayed gratification, makakamit mo ang financial freedom balang araw. I-maximize ang iyong mga pangunahing taon upang kumita, makaipon, at mamuhunan hangga't kaya mo at magpapasalamat ka sa iyong sarili sa hinaharap. 

Salamat sa pagbabasa hanggang dulo, sana marami kang natutunan. Ikinalulugod ko kung maibabahagi mo ang magandang balitang ito sa iyong mga kaibigan at pamilya. Maaari kang sumali sa GInvest community dahil isa itong partikular na FB group para sa GInvest. Maari mo rin akong kumonekta sa link na ito kung saan makikita mo ang iba ko pang blog posts, ang FB group at FB page na ginawa ko para sa karagdagang mga pag-aaral. Maaari mo ring i-set up ang iyong libreng financial planning session sa akin para makapagplano kami para sa iyong kinabukasan.

“Lagi mong inaani ang iyong itinanim; walang shortcut."

Stephen R. Covey